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新老股民对话:炒不炒股?能养老吗?用什么钱炒?

  国庆长假,看望一长者。说着说着,就聊起了股票。长者年过花甲,但入市才4个月。由于彼此交心、谈得投机,于是便有了这次关于炒股的倾情对话:

  炒不炒股是个问题

  问:中国股市从1990年12月至今,即将走过20年的风雨历程,既经历了从998点至6124点的跨年度大牛市,又遭遇了从6124点至1664点历时一年的单边暴跌市。在过去的20年里,有没有想过炒股?

  答:没有。一直以来,由于文化水平低,对股市不了解,加之整天忙于生产劳作,时间、精力非常有限,所以,没想过也不敢入市炒股。

  旁白:人的一生,会有许多选择,但关键之处只有几步。入不入市、炒不炒股,便是其中之一。并不是所有的人都适合炒股。对于有些人来说,炒股是正确的选择,因为他有强烈的风险意识、有雄厚的资金实力、有精湛的操作技艺、有驾驭股市的能力和水平;但对于另外一些人来说,不炒股才是理性的选择:日出而作,日落而息,过着平平常常的日子,生活倒也其乐融融。

  炒股能养老吗

  问:20年里都未曾“动心”,为啥选在年过花甲的今天入市?

  答:我感到60岁之前没有炒股是对的。如果时光能够倒退,再回到20年前,在生产与炒股之间让我抉择的话,我还会选择前者。但如今年岁已高,再从事体力劳动明显力不从心。现在炒股,一来是兴趣。通过炒股,丰富自己的晚年生活,否则太空虚;二来是养老。虽然从去年开始,每月都能领取480元的“失土农保”,能勉强维持生计,但还是想通过炒股,取得些收益,以贴补家用。所以,从今年春节起我就通过报纸、电视等媒体关注股市,做了一些前期准备,在此基础上,开了户,入了市。

  旁白:用炒股来丰富自己的晚年生活应该是个不错的选择,但希望通过炒股获利达到养老、贴补家用的目的却是个危险的想法。炒股真能养老吗?答案不是肯定的。股市充满变数,存在风险,不仅当大盘和个股下跌时市值会严重缩水,即使股市上涨,如果操作不当,同样难以获利。股市有句行话,叫做“10人炒股9个亏”,因此,不要期望炒股暴富,尤其不能有炒股养老这样的想法。

用什么钱炒股

  问:从5月28日投入第一笔资金开始,后来你又多次追加资金,至今已将全部积蓄一分不留投进股市。这些钱对你来说意味着什么?

  答:这些钱是我和妻子奋斗了40多年、省吃俭用后的全部积蓄。因担心炒股亏钱,妻子只同意拿出七成来炒股,其余三成打算存银行,以防不测。我考虑七成炒股获利太慢,就劝说妻子拿出了全部积蓄,尽管妻子还是有些想不通。

  问:倾其所有炒股,妻子又不理解,这样做不觉得紧张?

  答:说实在的,我的压力比任何人都大。所以,我也想过控制风险,从股市抽出三成资金存银行,使得炒股与存款的资金控制在7:3。但现在拿出来又觉得于心不甘,因此打算等赚些钱后再将其中的三成资金抽出来,控制风险。

  旁白:这是个并不新鲜却又时常碰到、无法回避的问题:什么样的钱才可炒股?股市投资的经验教训多次表明,投入股市的钱必须是可以自由支配、没有压力、没有时间限制、没有盈利要求的“闲钱”,任何有压力的资金都不适合用于炒股。长者的资金压力来自两个方面:一是倾其所有,因而只能盈利,不能亏损;二是意见不一,除了自身要承受炒股压力外,还要承受来自家人的压力。因此,这样的资金并不适合炒股,倒是可以考虑在家人协商一致的情况下拿出部分积蓄“适度”操作。

  是否要做最坏打算

  问:想过风险吗,万一亏了咋办?

  答:想过。但我觉得,以目前大盘点位,再怎么跌也不可能击穿前期低点2319点。个股也一样,我选的品种股价都在前期低点附近,所以不可能会有风险。

  问:股市历史上经历过多次大起大落,典型的有1999年的“5·19”井喷行情,许多股民因此欢呼雀跃,还有2007年的“5·30”暴跌,许多股民为此吃尽苦头。谁都不能肯定股市不会再出现这样的极端走势。你有过这样的打算吗?

  答:风险考虑过,但投入的资金有去无回、炒股炒得分文不剩没有想过。入市至今已4个多月,花费了大量时间、精力,若在目前市场行情下退出,我肯定不愿意。

  旁白:长者的自信着实让人钦佩,但只有自信却无风险意识实在不能让人苟同。股市是一个机会与风险并存的特殊场所,什么样的事情都有可能发生,什么样的风险都有可能降临。炒股也没有无风险的方法,你认为行情已经到头,它却井喷不止;你以为大盘跌无可跌,它却照跌不误。个股也一样,该涨不涨、该跌不跌的例子不胜枚举。当你不抱希望的时候,它却让你惊喜;当你期待它涨的时候,它却跌得你晕头转向。

  而衡量投资者风险承受能力高低的标准,不是看你在涨跌面前能否坦然,而是当市场出现极端情况时,有无准备,能否挺得住,“活”下来。如果在极端情况出现时,依然能保持镇定,理性应对,才适合在股市投资。

遇到分歧怎么办

  问:看得出,你在炒股时,你的妻子也在关注,并时常提出一些建议。当双方意见产生分歧甚至截然相反时怎么办?

  答:在协商一致的前提下,现在准备三成资金存银行,七成资金炒股票。其中,五成由我操作,两成妻子做主。即使是妻子做主的两成资金,实际操盘也由我负责。若双方意见统一最好,万一产生分歧甚至截然相反时,则由我说了算。

  旁白:股市的最大魅力是存在分歧,无论是对大盘的研判还是品种的选择。当家庭成员在股市投资中出现分歧时,要尽量沟通,达成一致;如果意见仍然不一,则需其中一方作出让步,千万不要因为炒股伤了和气,影响生活。当然,按照许多家庭的通行做法,要么一个家庭只有一人炒股,要么多人炒股、各自开户,这是解决家庭成员因炒股出现纷争最有效且简单的方法。

  要不要控制仓位

  问:我发现,你在炒股时有个习惯:经常满仓、不留资金。满仓的好处是,当大盘和个股上涨时,市值会大幅增加;坏处是,万一股市下跌,市值缩水也很厉害。怎么看自己的满仓操作习惯?

  答:从目前大盘点位和个股价位看,都是机会大于风险,因此,我选择了满仓,想在股市多取得些收益,等股市涨到一定程度再将仓位降下来。

  旁白:老股民炒股大多有控制仓位的习惯,无论大盘处于什么点位,都能做到不满仓、不空仓,只不过在不同的位置,股票占比不同罢了。如,大盘处在相对高位时,仓位适当降低,当大盘跌幅已较大时,再择机加仓。满仓是炒股的大忌,虽然有市值大涨的可能,但一旦大盘和个股大幅下跌,投资者就会损失重大。

  持仓比例如何确定

  问:在你持有的品种里,有的股票占全部市值的比重很轻,有的很重。这是为什么?

  答:一般情况下,看好的品种,潜力大的,重仓买入;不大看好或潜力不大的就轻仓,所以出现了不同品种之间仓位占比不一的情况。

  旁白:控制好不同品种的仓位,是不少投资者炒股成功的又一法宝。实际控仓中,不同品种之间没有必要千篇一律,规定一个死标准。机会大的多买点,机会少的少持有,不失为正确的选择。但一定要设立一个持仓品种的上限(一般为五分之一),当某一个股的持仓量超过上限时就不再买入,这样能有效控制因个股突发利空导致的投资风险。

投资周期因人而异

  问:股市常常是两极分化现象十分突出,涨得好的股票一路飙升,不争气的股票不涨反跌。其中,对长期走牛的股票,只有做到耐心持股,才能获得良好收益。你在投资中采取的是长线投资还是短线操作?

  答:基本上以短线为主:涨几天卖出、跌几天买入。持有时间,长的一两个月,短则一两天,但到底是长线投资还是短线操作,说实话心里不是特别清楚。

  旁白:长线投资还是短线操作,始终是困扰股民的一大难题。长线投资时,持有的往往是极不争气的熊股;好不容易遇到一牛股,结果拿不住。这种情况,在一些投资者身上时有发生。解决方法:一方面要采取灵活、折中的操作方式,持有的股票既要有一定比例的长线股票,又要有适量的短线仓位,做到长短结合;另一方面,对确定长线持有的品种一定要紧握不放,切不可一涨就卖、一跌就买,从而导致长线变短线,牛股拿不住。

  品种选择也要两手准备

  问:在股市投资,还有个现象颇耐人寻味,即不同投资者,选择品种的标准、原则截然不同。所以在不同品种面前,有的选择这个,有的选择那个。即使面对同一品种,有人选择买入,也有人选择卖出。你在品种选择上坚持什么样的原则?

  答:在众多的选股方法面前,我还是坚持“比价”原则。即通过横向(品种之间)、纵向(时间先后)比较,筛选出比价优势明显的品种择时买入。比如,经过一段时间的分化,眼下有的股票已涨至相当于大盘六、七千点甚至更高的点位,与此同时,仍有大量股票依然停留在历史底部区域。我认为,前者风险已大,随时都有大幅下跌的可能,而后者则面临难得的投资机会,只会上涨,不会下跌,我在品种选择上偏重的自然是后者。

  旁白:能理性投资,不跟风追涨,的确难能可贵,尤其对于一个入市不久的新股民而言。但需注意的是,任何时候都要有两手准备。股市就是这样,时常“捉弄”投资者,比如“吓”死胆小的、“撑”死胆大的。一方面,不要因为股市时常出现这种极端走势而盲目跟风,追涨杀跌;另一方面,也要理性看待自己的“稳妥型”选股法,当个股走势与自己的期望背道而驰时能够平静面对,不乱阵脚。

 随机应变不如计划行事

  问:炒股离不开买、卖操作。当你决定买入或卖出某一品种时,依据在哪里?操作前,有没有制定过针对性的计划?

  答:一般没有计划。买、卖操作都是根据股票在盘中的运行趋势临时决定。当股票出现上升趋势时就买入,呈现下跌迹象时则卖出。

  旁白:“没有规律”是股市最大的规律。看上去保持得好好的上涨趋势随时都有可能变成下跌的开始;看起来“跌势确立”的图形随时可能由此出现转机,大盘是这样,个股亦如此。实践表明,看着盘面、见机行事,不如精心谋划、严格按计划操作。

  盯盘越紧未必收益越大

  问:4个月来,听说你时刻盯着电视看盘,一刻也未曾离开过。即使来生意了,你也不做。真是这样吗?

  答:要炒好股票,必须关注行情,紧盯盘面。不仅如此,我还在盯盘过程中,尽可能多地把即时行情各种数据记录下来。由于电视上行情滚动速度很快,我只能间隔十几只股票记录一次,若播放速度慢些,我还会记录得更多。由于盯盘时需要全神贯注,因此,在行情交易期间,即使有生意来我也尽量采取“预约方式”。

  旁白:炒股不能不关注行情,但需明白的是盯盘越紧并不等于收益越大。炒股的最高境界是手中有股,心中无股。真正在股市赚大钱的也不是那些时刻紧盯盘面、一刻也不离开的股民,恰恰是那些比较超脱、心态良好、计划缜密、严格执行的投资者。操作频率也一样,并不是操作越勤、次数越多的赚钱越多,二者之间没有必然联系。

  投入越多未必获利越丰

  问:炒股以来,发现你投入了大量的时间和精力,不仅通过电视、报刊盯盘、学习,分析宏观政策,研究股市走势,听取专家意见,汇集各方信息,而且牺牲了大量休息时间记录数据、登记造册、画图列表、计算比对,整天忙碌、紧张,有时连吃饭、睡觉都顾不上。这样做,是否想抓住每一次进出机会、不错过每一个买卖时点?

  答:是的。因为外行,初入股市必须要学,否则很难成功。如要取得常人不可能取得的成绩,更需付出常人没有付出的努力。我之所以这样做,就是想通过自己的努力,更多地抓住股市里的每一次机会,达到投资收益最大化。

  旁白:从道理上讲,“一分耕耘、一分收获”,况且股市也是个斗智斗勇之地,必须要有付出;从心情上看,希望通过自己的不懈努力,获得更多的投资回报,也完全可以理解。但股市与其他行业不同,有其特殊性。在许多情况下,投入越多未必就获利越丰,而其中的“度”和“巧”才是取得良好回报的关键。况且,无论是谁都不可能抓住股市的每一次机会。与其不停地关注并想抓住每一只牛股,不如认真做好其中几只熟悉品种的功课,操作好熟悉股票,才能抓住属于自己的那份收益。

 收获:从无知到娴熟

  问:记得5月28日你刚入股市时大盘指数收于2655点。巧的是,国庆节前最后一个交易日大盘也收于2655点。4个月时间,大盘打了个平手,而你还稍有盈利。你认为炒股4个月最大的收获是什么?

  答:最大的收获是从原先的一个股市“门外汉”变成了如今的“半老股民”,对股市有了一个大致了解,操作也渐渐娴熟起来。譬如,我认为,股市有涨也有跌,既有大跌必有大涨,涨是机会跌也是机会;对待突发利空事件、面对来自舆论和专家等各方面的压力,一定要沉住气,学会理性思考,独立判断;选股时一定要多动脑子,多问几个为什么,切忌人云亦云,随波逐流,等等。

  旁白:股市的确是个好地方,它能丰富人的生活,激发人的激情,给投资者以期待,给勤劳者以智慧。但要想取得最终成功,须有过人的胆识、足够的耐心。所以要学做有心人,保持平常心。

  教训:压力越大成功概率越低

  问:在取得收益和积累经验的同时,还有哪些教训或遗憾?另外,4个月时间在整个投资生涯中毕竟是短暂一瞬间,今后的投资路还很漫长,有些什么具体打算?

  答:最大的教训是:炒股不能有压力。压力一大,就承受不起,思路就混乱,操作就失当。其中有两只个股都是在巨大压力下进行的非理性操作——高位买入,低位杀出。当时看到自己买入的这些股票出现大跌,十分害怕,吓出一身冷汗,所以就杀跌。假如当时没有压力,持有至今,非但不会亏损,还能取得不错的收益。与此相反,操作最成功的一只科技股正是在低位买入、高位卖出的,持有两个多月获利高达23%,这是在没有压力的情况下进行的一次较为成功的操作。另外,尽管我也知道,炒股的路并不好走,但我还是坚信自己能够成功。现在,最想对其他投资者说的话是:炒股千万不能心急,后面还有很多机会在等着你。

  旁白:炒股的人都知道股市投资盈少亏多,也都渴望自己能成为其中的少数赢家之一。然而,最终结果毫不留情:盈少亏多。那么,究竟谁盈谁亏?这其中,既有偶然,也有必然。实际上,炒股能否成为少数赢家之一,一定程度上取决于投资者的心境,取决于是否带着压力炒股,而炒股的压力更多的往往来自于自身。所以,成为少数赢家的主动权也多半掌握在投资者自己手里。

| 发布时间:2010.10.15    来源:来源: 中证报    查看次数:

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